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    上海銀行四季度凈利降7%拖累全年增速 去年凈利增長5%落后于同行

    2022-04-25 08:52:46來源:長江商報  

    2萬億級別城商行上海銀行(601229.SH)業績不及預期。

    年報顯示,2021年上海銀行實現營業收入562.3億元,同比增長10.81%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)為220.42億元,同比增長5.54%。其中,去年第四季度該行凈利潤同比減少7.46%,為53.98億元。

    在同行去年凈利潤增速普遍高達20%以上的背景下,上海銀行此份成績單稍顯遜色。不僅如此,上海銀行的信貸資產質量壓力有所加大。截至2021年末,上海銀行不良率1.25%,同比微增0.03個百分點。

    長江商報記者注意到,上海銀行的不良率抬升主要是受到房地產行業風險影響。截至2021年末,房地產為上海銀行對公不良貸款最高的行業,不良貸款余額為47.64億元,較上年末提升27.15%,不良率3.05%,較上年末增長0.66個百分點。

    去年凈利增長5%落后于同行

    年報顯示,2021年上海銀行實現營業收入562.3億元,同比增長10.81%;凈利潤為220.42億元,同比增長5.54%。

    從趨勢看,雖然上海銀行2021年的營業收入、歸母凈利潤同比增幅分別較上年提高8.91個百分點、2.65個百分點,但與同行相比卻較為遜色。

    東財choice數據顯示,截至4月24日,A股共有28家銀行披露年報,28家銀行均實現凈利潤正增長,其中23家業績增速超過10%。江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、青島銀行、南京銀行、蘇州銀行等多家城商行去年凈利潤增速超過20%。上海銀行業績增速,在城商行中目前僅高于鄭州銀行和重慶銀行。

    長江商報記者注意到,上海銀行去年全年的凈利潤增速主要受四季度拖累。分季度來看,2020年第四季度,上海銀行單季度凈利潤增速高達48.11%,去年一季度回落至6.04%,二季度和三季度凈利潤增速分別為14.09%、11.36%,保持在10%以上的高位。但去年第四季度,上海銀行實現營業收入147.74億元,同比增長11.83%;凈利潤53.98億元,同比減少7.46%,也是該行自2020年第三季度以來再次出現單季度凈利潤下滑。

    從收入結構來看,在息差收窄的情況下,2021年上海銀行通過加快信貸投放、調整同業資產結構、增加以攤余成本計量的金融資產配置,帶動利息凈收入增長。

    2021年,上海銀行實現利息凈收入404.38億元,同比增長11.11%。凈息差為1.74%,同比下降0.08個百分點,凈利差為1.78%,同比減少0.16個百分點。

    同期,上海銀行實現非利息收入157.92億元,同比增長10.04%。其中,手續費及傭金凈收入90.47億元,同比增長61.31%,上海銀行稱主要是把握市場機遇,大力拓展資產管理、財富管理、投資銀行等中間業務;手續費及傭金凈收入占營業收入的比重為16.09%,同比提高5.04個百分點。

    但報告期內,上海銀行現其他非利息凈收入67.45億元,同比減少19.98億元,降幅達到22.85%,該行稱主要是壓降交易性金融資產規模以及市場利率變化共同影響。2021年,上海銀行投資凈收益75.8億元,同比減少4.87億元,公允價值變動凈損益-6.63億元,同比減少20.27億元。

    值得關注的是,2021年上海銀行計提信用減值損失199.66億元,同比增長9.26%。其中,以攤余成本計量的發放貸款和墊款減值損失102.08億元,同比減少37.43%。但上海銀行對買入返售金融資產計提減值損失11.02億元,同比大幅增長1876.67%。

    個別行業客戶風險暴露致不良率抬升

    隨著信貸投放力度加強,截至2021年末,上海銀行資產總額為2.65萬億元,較上年末增長7.76%;客戶貸款和墊款總額1.22萬億元,較上年末增長11.44%,占資產總額比重為46.12%,較上年末提高1.52個百分點。其中,公司貸款和墊款余額7337.5億元,較上年末增長10.4%;個人貸款和墊款余額3899.1億元,較上年末增長11.74%。

    但上海銀行的信貸資產質量也面臨一定的壓力。年報顯示,2021年末上海銀行不良貸款率1.25%,

    較上年末略升0.03個百分點;關注類貸款占比1.65%,較上年末下降0.26個百分點;撥備覆蓋率301.13%,較上年末下降20.25個百分點。

    對于不良率提升,上海銀行稱主要是受房地產行業風險影響,個別企業面臨現金流壓力。

    長江商報記者進一步梳理發現,截至2021年末,房地產為上海銀行不良貸款最高的行業,不良貸款余額為47.64億元,較上年末提升27.15%,不良率3.05%,較上年末增長0.66個百分點。截至2021年末,上海銀行對公房地產業貸款余額1560.62億元,占全部貸款和墊款余額的比例為12.75%,較上年末下降1.52個百分點。

    不良貸款同時也在快速增長的還有信息傳輸、軟件和信息技術服務業,2021年末上海銀行在該行業的不良貸款余額由上年末的0.56億元增長至27.82億元,不良率則由0.26%增長至13.15%。

    不過,2021年末上海銀行在租賃和商務服務業、批發和零售業、建筑業的貸款資產質量有所改善,不良貸款率分別為0.2%、4.79%、1.16%,較上年末下降0.18個百分點、1.85個百分點和0.27個百分點。

    值得一提的是,上海銀行發力零售端轉型,個人貸款質量同時也保持在較優水平。截至2021年末,上海銀行零售客戶1945.77萬戶,較上年末增長7.16%;管理零售客戶綜合資產(AUM)9014.69億元,較上年末增長20.34%;個人貸款和墊款不良率0.77%,較上年末下降0.35個百分點。

    不過,由于各項貸款、企業債券等資產增長較快,上海銀行資本消耗速度加快。截至2021年末,上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.95%、9.95%、12.16%,較上年末分別下降0.39、0.51、0.7個百分點。

    標簽: 城商行上海銀行 營業收入 上海銀行 凈利潤同比

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