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    廈門銀行時隔11年首次全年營收下滑 貸款占比52.67%資本充足率下降

    2022-05-16 14:38:28來源:長江商報  

    時隔11年,廈門銀行(601187.SH)罕見出現全年營收下降。

    年報顯示,2021年廈門銀行全年實現營業收入53.16億元,同比減少4.32%;歸屬于母公司股東的凈利潤21.69億元,同比增長18.99%。

    長江商報記者注意到,A股42家上市銀行中,包括廈門銀行在內僅有四家銀行2021年營收下降,且廈門銀行是唯一一家營收下降的上市城商行。

    盡管廈門銀行稱這主要是因為上年同期數據包含該行通過訴訟收回的票據資管業務收入7.04億元,但細分來看,在息差承壓以及市場波動影響投資收益的作用下,2021年廈門銀行利息凈收入44.3億元,同比減少3.94%,非利息凈收入為8.85億元,同比也減少6.19%。

    另一方面,近來年廈門銀行在推進資產規模穩步增長的同時,更加注重業務結構的優化,通過加大貸款投放力度,提升貸款在資產中的占比。但需要注意的是,2021年末,廈門銀行一級資本充足率和核心一級資本充足率均出現下滑,今年一季度末再次下降至11.42%、10.19%。

    在此背景下,日前廈門銀行推出其A股上市后的首筆再融資方案,該行擬發行可轉債募資50億元,用于補充該行核心一級資本充足率。

    唯一一家去年營收下降的上市城商行

    年報顯示,2021年廈門銀行全年實現營業收入53.16億元,同比減少4.32%;歸屬于母公司股東的凈利潤21.69億元,同比增長18.99%。

    長江商報記者注意到,這是廈門銀行自2009年之后再次出現營收下滑的情況。此前的2010年至2020年11年間,廈門銀行經營業績持續穩步提升。其中,2018年至2020年該行營收增速分別達到13.57%、7.73%、23.2%。

    值得關注的是,在上市銀行2021年的成績單中,收入下降的情況并不多見。東財choice數據顯示,A股42家上市銀行中,包括廈門銀行、浦發銀行、貴陽銀行及民生銀行在內共有四家銀行2021年營收為負增長,其中廈門銀行也是唯一一家營收下滑的上市城商行,而營收增速最高的六家銀行,均為城商行。

    但從凈利潤增速上來看,廈門銀行去年凈利潤同比增長18.99%,在A股上市銀行中排名第17,并不算低。

    對此,廈門銀行也作出解釋稱,主要原因系上年同期數據包含該行通過訴訟收回的票據資管業務收入7.04億元,剔除該不可比因素后,收入同比增長9.56%。

    細分來看,2021年,廈門銀行實現利息凈收入44.3億元,同比減少3.94%。凈利差和凈息差分別為1.52%和1.62%,同比分別下降0.01個百分點和0.03個百分點。廈門銀行稱由于利率市場化不斷深化,金融系統向實體經濟讓利政策的不斷引導,該行積極響應有關政策導向,貸款平均利率下降影響生息資產收益率;同時,為加強流動性管理,負債成本下降幅度低于資產收益率下降幅度,導致利差同比下降。

    不僅僅是利率下降導致的利息凈收入減少,2021年廈門銀行的非利息凈收入為8.85億元,同比也減少6.19%。其中,手續費及傭金凈收入3.76億元,同比增長14.79%,但投資收益5.85億元,同比減少33.18%,匯兌凈損失也由上年的1.02億元擴大至1.52億元。

    長江商報記者注意到,在上述原因的推動下,廈門銀行2021年營收同比下滑,但由于整體資產質量良好,不良率下降,該行在當年需計提的信用減值損失同比減少,擴大了該行的利潤空間。

    2021年,廈門銀行共計提減值損失10.51億元,同比減少48.82%。截至2021年末,廈門銀行撥備覆蓋率達到370.64%,較2021年初上升2.61個百分點。

    今年以來,上市銀行經營業績普遍向好。一季度,廈門銀行實現營業收入13.67億元,其中利息凈收入11.19億元,占營業收入81.84%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤6.27億元,同比增長16.52%。

    貸款占比52.67%資本充足率下降

    近年來,在推進資產規模穩步增長的同時,廈門銀行也更加注重業務結構的優化。

    長江商報記者注意到,在IPO之前,廈門銀行的資產結構中貸款占比并不高。數據顯示,2015年至2019年末,廈門銀行資產總額分別為1603.2億元、1889.72億元、2128.07億元、2324.14億元、2468.68億元。其中,發放貸款及墊款凈額分別為347.75億元、467.77億元、588.56億元、809.96億元、1050億元,占資產總額的比例分別為21.69%、24.75%、27.66%、34.85%、42.53%。

    最新財報顯示,截至今年3月末,廈門銀行資產總額3438.12億元,較上年末增長4.35%,負債總額3200.29億元,較上年末增長4.51%。其中,各類貸款1810.9億元,較上年末增長3.46%,占資產總額比例52.67%;各類存款1841.81億元,較上年末增長0.21%,占負債總額比例57.55%。

    截至今年3月末,廈門銀行不良貸款率為0.9%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為371.63%,較上年末提升0.99個百分點。

    但另一方面,在當前銀行業繼續強化金融支持中小微企業、服務實體經濟的背景下,廈門銀行業務拓展也需要資本的支撐。

    長江商報記者注意到,2020年10月,廈門銀行通過首次公開發行股票募集資金凈額17.39億元。2020年末,廈門銀行資本充足率下降0.72個百分點至14.49%,但一級資本充足率和核心一級資本充足率分別上升0.81、0.19個百分點至11.97%、11.34%。

    上市次年,2021年末,廈門銀行資本充足率提升1.91個百分點至16.4%,但一級資本充足率和核心一級資本充足率分別下降0.2、0.87個百分點至11.77%、10.47%。今年一季度末。廈門銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.62%、11.42%、10.19%,較上年末均有不同程度下滑。

    上周,廈門銀行推出其上市后的首次再融資方案,該行擬通過發行可轉債的方式募集資金不超過50億元,用于補充該行核心一級資本。

    值得一提的是,上市后不久,廈門銀行也陷入了“破發”的窘境。截至5月13日收盤,廈門銀行A股股價5.8元/股,低于其6.71元/股的IPO發行價格。

    目前,廈門銀行多名股東正在履行穩定股價的增持計劃。自今年3月29日起六個月內,持股5%以上股東廈門市財政局、富邦金控、盛達興業、七匹狼集團擬分別增持不低于1200.12萬元、1184.39萬元、632.42萬元、528.75萬元。

    標簽: 廈門銀行 全年營收下 營業收入 四家銀行

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